極目新聞記者 雷原

攝影 劉中燦

科技的快速發展推動了支付方式的不斷革新，移動支付的出現，大大降低了刷卡支付的頻率?，F在出門只需帶上一部手機，掃碼支付就能解決日常生活中的很多需求。便捷支付大行其道，很多銀行卡卻長期得不到有效利用，甚至變成了“睡眠卡”。

極目新聞記者了解到，“睡眠卡”的日益增多，不僅給持卡人帶來煩惱，有可能對其未來申請其它金融服務產生不良影響，影響征信記錄，而且這些廢棄的卡片還有可能被別有用心的犯罪分子所利用，產生較大社會危害。

最近，中國工商銀行就發布公告稱，該行將對長期不用的個人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開展清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務功能。其實早在今年年初，中國建設銀行、中國農業銀行、中信銀行、中國民生銀行等多家銀行也曾發布公告，稱將對長期不動的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶進行清理。

你的銀行卡多久沒有使用了呢？“睡眠卡”會被銀行扣繳費用并影響個人征信嗎？多家銀行發起的“清卡”行動又是怎么回事？記者就大家關心的問題走訪了武漢市各大金融機構，希望給大家有所幫助。

用戶應定期梳理名下銀行卡

近日，在清理東西時，家住武昌的黃女士意外發現了一張中國工商銀行的借記卡，因為長期沒使用，黃女士便前往附近的網點辦理了銀行卡銷戶。讓人驚訝的是，黃女士辦理銷戶時，竟意外發現自己的銀行卡內還有1000多元余額，“不查不知道，一查嚇一跳，這真是意外收獲”，黃女士笑著打趣說到，現在一般都用手機支付，之前銀行卡開的多，都不記得自己有哪些卡了。

“我有兩張銀行卡一直沒使用了，都是借記卡，里面一毛錢也沒有。因為不是常用卡，也沒往里面轉錢，卡一直留著在，也沒有想著去辦理銷戶?！奔易∥洳膹埾壬嬖V記者，這么久沒使用，也不知道銀行會不會把他的卡注銷了。

目前，銀行卡閑置已成為很常見的現象，截至2021年一季度末，我國人均持有銀行卡6.4張，這其中就有部分銀行卡處于閑置或者睡眠狀態。記者看到，微博上關于“如何處理閑置銀行卡”的投票，約有一半的網友選擇“一直保存”，另一部分網友選擇“到銀行注銷”或者“忘記放在哪兒了”，極少數的網友選擇了“直接扔掉”。

記者了解到，銀行卡長期未使用不僅會被限制交易，而且可能存在被非法利用的風險。近年來，一些不法分子就盯上了個人長期不動戶，通過買賣“睡眠卡”的方式獲得個人銀行賬戶，實施電信網絡詐騙。業內專家表示，睡眠賬戶容易被不法分子進行非法買賣交易，“斷卡”行動可以從源頭上遏制電信網絡詐騙。與此同時，清理過多的“睡眠卡”，也能降低銀行的管理成本，提高運營效率。

“清卡”行動標準有所不同

為了切實保障用戶的資金安全，合理使用個人銀行賬戶資源，防范電信詐騙風險，響應“斷卡行動”，從今年年初開始，中國建設銀行、中國農業銀行、中信銀行、中國民生銀行等多家銀行就發布公告，稱將對長期不動的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶進行清理。中國工商銀行則于本月初起對用戶長期不用的個人銀行賬戶（借記卡和活期存折）開展清理工作，對符合清理條件的賬戶限制部分金融服務功能。

記者發現，對于銀行的“清卡”行動，主要是針對借記卡。各行的清理對象和清理方式略有不用，有的銀行對于滿足相關條件的個人賬戶進行銷戶，有的銀行僅是限制交易功能，如果儲戶有需求的話可以再度激活。

中國工商銀行發表公告稱，截至2021年6月30日，凡連續三年以上（含三年）未發生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶（借記卡和活期存折，下同），其賬戶功能將調整為非柜面業務只收不付。其中金融社保卡、軍人保障卡、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優撫卡、公積金聯名卡等政策類賬戶及理財金賬戶卡、財富理財金卡等特色賬戶不納入清理。

中國農業銀行的清理規定則為，從今年3月1日起對截至2020年12月31日，三年以上（含三年）沒有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為零且沒有其他關聯業務的借記卡進行銷戶。社?？?、軍人保障卡、退役金專用卡不列入本次清理范圍。

股份制銀行清理銀行賬戶，既涉及“睡眠賬戶”，又涉及“超量賬戶”。中信銀行公告稱，該行自1月8日起，對賬戶余額低于10元人民幣(含)以下，以及截至每年10月底，賬戶連續兩年(含)以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶進行清理；另外，同一客戶在中信銀行持有100個及以上正常或未激活的個人結算賬戶也將被限制交易。

中國民生銀行介紹，對“睡眠賬戶”的清理也是為了防范電信網絡詐騙風險?！氨热缫粋€人或者一個機構，多頭開賬戶，資金就能夠在各個賬戶間反復地進行轉賬，容易逃避掉一些監控。做資金的跟蹤工作，大額的資金流動我們是可以重點監控的，但是對于小額資金倒來倒去，一般就很難進行全程的跟蹤，就會形成一些交易中的安全隱患。”

信用卡長期未用或產生逾期

對于借記卡，若滿足銀行清理標準，會被銷戶或者限制交易功能。那么，用戶長期未使用，但是卡里還有余額、不滿足清理標準的借記卡，是否會產生費用呢？

記者咨詢多個銀行了解到，長時間不使用的銀行儲蓄卡，如果里面還有余額，且日均余額低于規定額度，部分銀行就會扣除年度小額賬戶管理費。但也有銀行規定，不會產生賬戶管理費用。中國工商銀行客服介紹，如果儲蓄卡或活期存折日均存款余額不足300元人民幣，每個季度最后一個月的21日將收取3元的小額賬戶管理費。

值得注意的是，日均存款余額是將一個季度內一個賬戶每天的存款余額累加，然后與存款的總天數相除得出的平均數，由系統自動計算產生。賬戶余額不足扣費時，按賬戶實際余額扣收，直至賬戶余額為“零”后不再進行追繳。若滿足銀行規定的條件，也可免收小額賬戶管理費。

不同于借記卡，如果信用卡長期未使用則可能產生逾期問題?！靶庞每ㄩL期未使用且沒注銷，年消費筆數不足會被扣除年費，如果產生的年費不及時歸還就會逾期”，某銀行工作人員告訴記者，信用卡逾期將會影響個人征信，不良征信將影響各種貸款的辦理，“避免不必要的麻煩，閑置的信用卡一定要及時注銷?！彼嵝?。

更多精彩資訊請在應用市場下載“極目新聞”客戶端，歡迎提供新聞線索，一經采納即付報酬。24小時報料熱線027-86777777。